Como sair das dívidas mesmo ganhando pouco: 7 passos para recuperar o controle financeiro

Como sair das dívidas mesmo ganhando pouco: 7 passos para recuperar o controle financeiro

Estar endividado pode causar preocupação, ansiedade e a sensação de que nunca será possível colocar a vida financeira em ordem. Mas mesmo quem ganha pouco pode começar a sair das dívidas com organização, planejamento e pequenas mudanças na rotina.

O mais importante é não tentar resolver tudo de uma vez. O primeiro passo é entender a sua situação financeira e criar um plano que realmente caiba no seu orçamento.

1. Descubra quanto você realmente deve

Antes de pensar em como pagar as dívidas, é preciso saber exatamente quanto você deve.

Faça uma lista com todas as suas dívidas e anote:

• Qual é o valor da dívida;
• Para quem você deve;
• Qual é a taxa de juros, quando disponível;
• Quanto está atrasado;
• Qual seria o valor necessário para quitar ou negociar.

Colocar tudo no papel ajuda a transformar um problema que parece enorme em algo que pode ser organizado.

2. Pare de aumentar as dívidas

Não adianta pagar uma dívida enquanto novas dívidas continuam aparecendo.

Durante esse período, procure evitar compras parceladas desnecessárias, empréstimos para cobrir gastos do dia a dia e o uso do cartão de crédito sem planejamento.

Isso não significa deixar de comprar tudo. Significa priorizar aquilo que realmente é necessário enquanto você recupera o controle do orçamento.

3. Organize suas despesas

Depois de listar as dívidas, faça também uma lista dos seus gastos mensais.

Separe suas despesas em três grupos:

• Essenciais: aluguel, alimentação, energia, água, transporte e outras contas necessárias;
• Importantes: despesas que podem ser reduzidas, mas que ainda fazem parte da rotina;
• Desnecessárias: gastos que podem ser temporariamente cortados ou diminuídos.

Essa organização mostra onde o seu dinheiro está indo e quanto pode ser direcionado para o pagamento das dívidas.

4. Negocie suas dívidas

Se você não consegue pagar o valor total de uma dívida, procure o credor para tentar uma negociação.

Dependendo da situação, pode ser possível conseguir desconto para pagamento à vista ou condições de parcelamento mais adequadas ao seu orçamento.

Antes de aceitar qualquer acordo, confira o valor total que será pago e veja se a parcela realmente cabe no seu orçamento mensal.

5. Escolha uma estratégia para quitar as dívidas

Quando existem várias dívidas, pode ser difícil decidir qual pagar primeiro.

Uma estratégia é priorizar as dívidas com juros mais altos, pois elas podem crescer rapidamente.

Outra possibilidade é começar pelas menores dívidas para conseguir eliminá-las mais rapidamente e ganhar motivação para continuar.

O importante é escolher uma estratégia que você consiga manter todos os meses.

6. Procure uma renda extra

Quando o orçamento está muito apertado, reduzir gastos pode não ser suficiente. Nesse caso, aumentar a renda pode ajudar.

Algumas possibilidades incluem:

• Trabalhos como freelancer;
• Venda de produtos;
• Prestação de pequenos serviços;
• Trabalhos realizados pela internet;
• Venda de itens que não são mais utilizados.

Mesmo uma renda extra pequena pode fazer diferença quando é direcionada para a quitação das dívidas.

7. Crie o hábito de guardar dinheiro

Depois de começar a pagar as dívidas, tente criar o hábito de guardar uma pequena quantia todos os meses.

Não precisa começar com um valor alto. O objetivo inicial é criar uma reserva para evitar que uma emergência faça você recorrer novamente ao cartão de crédito ou a empréstimos.

Com o tempo, essa reserva pode crescer e se transformar em uma importante proteção para o seu orçamento.

O que fazer quando o dinheiro não sobra?

Se todo o seu salário já está comprometido com despesas essenciais e dívidas, não significa que você não tenha saída.

Nesse caso, o primeiro objetivo deve ser reorganizar o orçamento, procurar reduzir despesas possíveis e buscar uma negociação que resulte em parcelas compatíveis com sua renda.

Também pode ser necessário buscar uma fonte adicional de renda durante algum período.

Evite fazer novas dívidas para pagar as antigas

Um erro comum é pegar um novo empréstimo ou utilizar o cartão de crédito para pagar outra dívida sem analisar o custo total.

Em algumas situações, uma troca de dívida pode fazer sentido quando os juros são menores e existe um planejamento para quitar o novo compromisso. Porém, simplesmente transferir a dívida de um lugar para outro pode apenas adiar o problema.

Como não voltar a ficar endividado?

Depois de conseguir organizar as contas, é importante mudar alguns hábitos financeiros.

• Tenha um orçamento mensal;
• Acompanhe seus gastos;
• Evite compras por impulso;
• Use o cartão de crédito com planejamento;
• Compare preços antes de comprar;
• Monte uma reserva para emergências;
• Não comprometa toda a sua renda com parcelas.

Perguntas frequentes

É possível sair das dívidas ganhando pouco?

Sim. Pode levar mais tempo, mas organização, negociação, redução de gastos e aumento da renda podem ajudar a melhorar a situação financeira.

Qual dívida devo pagar primeiro?

Uma possibilidade é priorizar as dívidas com juros mais altos. Porém, também é importante considerar as condições de negociação e o impacto de cada dívida no seu orçamento.

Devo guardar dinheiro mesmo estando endividado?

Quando possível, manter uma pequena quantia para emergências pode ajudar a evitar novas dívidas. O valor deve ser compatível com sua situação financeira.

Vale a pena negociar uma dívida?

Em muitos casos, a negociação pode facilitar o pagamento e permitir condições mais adequadas ao orçamento. Sempre analise o valor total do acordo antes de aceitar.

Conclusão

Sair das dívidas não acontece de um dia para o outro. Para quem ganha pouco, o processo pode exigir ainda mais paciência e disciplina.

O importante é começar. Descubra quanto você deve, organize suas despesas, evite aumentar as dívidas, negocie quando possível e procure maneiras de aumentar sua renda.

Se você ainda está tentando organizar seu orçamento, confira também nosso primeiro artigo:

Como organizar as finanças mesmo ganhando pouco

Pequenas decisões tomadas todos os meses podem ajudar a construir uma vida financeira mais organizada e tranquila.